螞蟻金服被罰，金融科技起航

文/孟永輝

以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的被罰，再一次告訴我們，僅僅只是將金融看成是一種獲取流量和收割流量的正確的方式和方法，僅僅只是將金融看成是一種游離于實(shí)體與產(chǎn)業(yè)的做法，只會(huì)將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到死胡同里。欲要真正讓金融行業(yè)的發(fā)展回歸正軌，欲要讓金融行業(yè)的進(jìn)化得以延續(xù)，一味地追求效率，一味地背離金融的本質(zhì)與原始奧義，必然是無(wú)法持久的。

從表面上來(lái)看，以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的被罰，預(yù)示著有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管告一段落，但是，在我看來(lái)，它更多地向我們傳遞出來(lái)的是，以金融科技為代表的金融新物種，開(kāi)始徹底擺脫互聯(lián)網(wǎng)思維的影響和牽絆，真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。因此，螞蟻金服被罰，既是一個(gè)終點(diǎn)，又是一個(gè)起點(diǎn)。

以此為開(kāi)端，金融科技將會(huì)徹底告別互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆，徹底放棄以平臺(tái)和流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式，真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。在這樣一個(gè)階段，金融科技將不再是互聯(lián)網(wǎng)金融式的金融產(chǎn)品和服務(wù)的銷(xiāo)售渠道，而是真正可以給金融，乃至它所支撐的實(shí)體和產(chǎn)業(yè)帶來(lái)全新改變的存在。

平臺(tái)，不再是金融科技的底色

回顧以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之所以會(huì)出現(xiàn)如此多的問(wèn)題，其中一個(gè)很重要的原因在于，它們僅僅只是將自身定義為一個(gè)線(xiàn)上的金融售賣(mài)渠道，僅僅只是將自身定義為一個(gè)連接金融方與用戶(hù)之間的橋梁。這其實(shí)是典型的互聯(lián)網(wǎng)模式，如果對(duì)這樣一種模式進(jìn)行一次總結(jié)的話(huà)，用「平臺(tái)」來(lái)定義，也許是再合適不過(guò)的了。

以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的被罰，告訴我們，僅僅只是將自身定義成為平臺(tái)，僅僅只是將自身定義為渠道，而背離了金融本身的特質(zhì)與規(guī)律的做法，只會(huì)將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到死胡同里。我們看到的那么多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的爆雷，我們看到了那么多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的跑路，其中一個(gè)很重要的原因就在于此。

當(dāng)螞蟻金服被罰，我們需要看到的是，未來(lái)，平臺(tái)將不再是金融科技的底色，不再是金融科技的主流模式。去平臺(tái)化，不斷將自身定義為一個(gè)金融的一份子，不斷地將自身定義為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的一份子，不斷地通過(guò)自身的深度介入和全力支撐來(lái)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，才是未來(lái)金融科技的主導(dǎo)的發(fā)展模式。

在這樣一個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我們看到了供應(yīng)鏈金融科技的出現(xiàn)，我們看到了數(shù)字金融的衍生。如果對(duì)這些現(xiàn)象進(jìn)行一次總結(jié)的話(huà)，不再簡(jiǎn)單地做平臺(tái)，不再簡(jiǎn)單地做中介，而是投身到產(chǎn)業(yè)之之中，投身到實(shí)體經(jīng)濟(jì)之中，不斷地發(fā)揮金融的「毛細(xì)血管」的功能和作用，更好地助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，或許將會(huì)是未來(lái)一段時(shí)間金融科技玩家們必然需要著重思考的課題。

金融或科技，不再是金融科技的外在表現(xiàn)

以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之所以被罰，其中一個(gè)很重要的原因在于，它們僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)來(lái)定義自身，僅僅只是將自身定義為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，最終背離了金融的特殊性。以往，我們看到的那么多的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家，其實(shí)并不是真正意義上的金融玩家，而僅僅只是一個(gè)以撮合和中介為主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)玩家而已。可以想見(jiàn)的是，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融背離了金融這樣一個(gè)準(zhǔn)繩，而僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)來(lái)定義自身的時(shí)候，它的發(fā)展必然會(huì)進(jìn)入到以往的互聯(lián)網(wǎng)物種都會(huì)經(jīng)歷的發(fā)展階段。

然而，同其他行業(yè)不同，金融行業(yè)本身其實(shí)是有著它的特殊性的。金融行業(yè)之國(guó)之重器，金融行業(yè)是毛細(xì)血管，一旦金融行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，勢(shì)必會(huì)影響整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)乃至社會(huì)的發(fā)展和安全。因此，僅僅只是簡(jiǎn)單地將自身定義為互聯(lián)網(wǎng)的一種類(lèi)型，而背離了金融本身的特殊性，縱然是可以獲得快速的發(fā)展，但是，這樣一種發(fā)展必然是無(wú)法長(zhǎng)久的。

隨著以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)被罰，我們將會(huì)看到的是，金融或者科技，都將不再是金融科技的外在表現(xiàn)。如果對(duì)這樣一個(gè)新階段的金融科技的外在表現(xiàn)進(jìn)行一次總結(jié)的話(huà)，金融與科技深度融合之后所衍生出來(lái)的新形態(tài)，才是金融科技的外在表現(xiàn)。如果對(duì)這樣一種全新的狀態(tài)進(jìn)行一次總結(jié)的話(huà)，我更加愿意將其定義為數(shù)字化。

需要明確的是，這樣一種數(shù)字化，既不是一種僅僅只是局限于金融的數(shù)字化，也不是一種僅僅只是局限于科技的數(shù)字化，而是一種兼顧了金融和科技特質(zhì)的數(shù)字化。以這樣一種數(shù)字化為開(kāi)端，金融科技玩家們將再一次建構(gòu)一種與實(shí)體與產(chǎn)業(yè)新型關(guān)系，最終將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段。

產(chǎn)業(yè)末端，不再是金融科技的主戰(zhàn)場(chǎng)

回顧以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和演進(jìn)，我們可以非常明顯地看出，它們更多地將自身的發(fā)展聚焦在產(chǎn)業(yè)的末端，更多地去做撮合和中介的事情。盡管這樣一種方式可以讓互聯(lián)網(wǎng)金融的玩家們以一種相對(duì)較為快速和輕便的方式獲得發(fā)展，但是，僅僅只是做產(chǎn)業(yè)的末端，而沒(méi)有深入到產(chǎn)業(yè)之中，其實(shí)它是與金融的本質(zhì)，乃至與科技的本質(zhì)相違背的。

當(dāng)下，一場(chǎng)以數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合為代表的新發(fā)展浪潮正在來(lái)臨。如果對(duì)這樣一種發(fā)展浪潮進(jìn)行一次總結(jié)的話(huà)，它更多地為我們表現(xiàn)出來(lái)的是，更多地將發(fā)展的目光聚焦在產(chǎn)業(yè)前端，更多地去尋找自身與產(chǎn)業(yè)上游結(jié)合的正確方式和方法，更多地將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在對(duì)于產(chǎn)業(yè)的改造和升級(jí)。

對(duì)于金融科技來(lái)講，同樣如此。

隨著以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)被罰，最終塵埃落定，我們將會(huì)看到以往那樣一種僅僅只是將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在產(chǎn)業(yè)末端的發(fā)展模式的退潮，取而代之的是，越來(lái)越多的玩家，特別是金融科技的玩家們更多地將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了產(chǎn)業(yè)的前端，產(chǎn)業(yè)具體的流程和環(huán)節(jié)之中。

事實(shí)上，以螞蟻金服、京東科技、騰訊科技為代表的玩家們，在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的洗禮之后，業(yè)已將發(fā)展的目光聚焦在了產(chǎn)業(yè)的上游，產(chǎn)業(yè)的前端，更多地開(kāi)始去尋找自身與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的正確的方式和方法，更多地開(kāi)始尋找自身對(duì)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)改造的方式和方法。

當(dāng)這樣一種全新的發(fā)展脈絡(luò)開(kāi)始出現(xiàn)，越來(lái)越多的金融科技玩家們將會(huì)把關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦產(chǎn)業(yè)的上游與前端，通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的深度改造來(lái)尋找新的盈利點(diǎn)，而不再僅僅只是將關(guān)注的角度聚焦在簡(jiǎn)單意義上的撮合和中介上。盡管這樣一種方式需要投入的時(shí)間和精力要比以往要多得多，但是，通過(guò)與產(chǎn)業(yè)前端結(jié)合，通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)前段進(jìn)行改造所釋放出來(lái)的新紅利，卻絲毫不比以往的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代要少多少。

可以預(yù)見(jiàn)的是，在未來(lái)的金融科技戰(zhàn)場(chǎng)上，誰(shuí)能夠與產(chǎn)業(yè)的前端實(shí)現(xiàn)了深度融合，誰(shuí)能夠?qū)崿F(xiàn)了產(chǎn)業(yè)前段的轉(zhuǎn)型與升級(jí)，誰(shuí)就能夠在未來(lái)的金融科技戰(zhàn)場(chǎng)上取勝。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，一味地追求效率很顯然是不行的，找到與產(chǎn)業(yè)前端結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)前端的升級(jí)（供給側(cè)的升級(jí)），最終與下游的用戶(hù)消費(fèi)者建立一種全新的平衡，才是金融科技的玩家們真正應(yīng)當(dāng)去思考重要課題。

結(jié)語(yǔ)

當(dāng)螞蟻金服們被罰的靴子落地，我們看到的是，未來(lái)一個(gè)時(shí)期有關(guān)金融科技的發(fā)展大方向開(kāi)始變得清晰與明朗。

對(duì)于金融科技來(lái)講，僅僅只是做平臺(tái)，僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)為外衣，僅僅只是將目光放在產(chǎn)業(yè)的末端，勢(shì)必是無(wú)法獲得長(zhǎng)久發(fā)展的，勢(shì)必會(huì)再一次踏入到互聯(lián)網(wǎng)金融的河流里。

擺脫對(duì)于平臺(tái)模式的依賴(lài)，摒棄以科技為外衣的做法，更多地將發(fā)展的目光聚焦在產(chǎn)業(yè)前端，或許才是真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新發(fā)展階段的關(guān)鍵所在。

從這樣一個(gè)角度來(lái)看，螞蟻金服們被罰，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)講，是一個(gè)結(jié)束，而對(duì)于金融科技來(lái)講，同樣是一個(gè)開(kāi)始。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專(zhuān)家，知名KOL。長(zhǎng)期專(zhuān)注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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