互聯(lián)網(wǎng)保險困境:安心保險虧損加大、總裁離職

作者:丹青

來源:GPLP犀牛財經(jīng)(ID:gplpcn)

作為國內(nèi)第一批專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司——安心保險成立已有三年,正處于發(fā)展的關(guān)鍵階段,然而卻坎坷不斷,繼被監(jiān)管點名治理問題后,2018年全年虧損額再次攀升。

或許因為虧損,公司踩雷P2P等問題不斷,總裁鐘誠也于近日正式離職。

事實上,作為曾經(jīng)的風(fēng)口,互聯(lián)網(wǎng)保險被寄予厚望,但是真實的經(jīng)營狀況卻不盡如人意。

以安心保險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險該如何破局呢?

董監(jiān)高多次變動,鐘誠確認已正式離職

據(jù)GPLP犀牛財經(jīng)梳理,開業(yè)三年的安心保險已經(jīng)發(fā)生多次的董事、監(jiān)事、高管變動。

董事方面,安心保險最初董事七人,分別是:黃勝、劉艷國、鐘誠、馬驥、曾之杰、魏華林、安奎。然而在近期公布的2018年四季度償付能力報告中,安心保險的董事變?yōu)?位,分別是黃勝、劉艷國、陳實、黃速建、徐家力。

僅有黃勝、劉艷國未變,加上總裁鐘誠職務(wù)的辭去,董事職務(wù)也將隨之而去。如此計算,安心保險最初的7人董事會,有5人發(fā)生變化。

監(jiān)事方面也從開業(yè)之初的郭洪榮、丁吉、李琳三人,變更為丁吉、李玉泉、張怡鍇,兩人發(fā)生變化。

管理層方面,安心保險開業(yè)時的6名管理層成員,包括總經(jīng)理鐘誠、副總裁陳靜、董事會秘書韋武強、財務(wù)負責(zé)人陳實、精算責(zé)任人鐘瑞、信息技術(shù)部總經(jīng)理李琳。

而到了2018年四季度,高管人員變更為8名,分別為副總裁兼投資負責(zé)人陳靜、董事會秘書韋武強、合規(guī)負責(zé)人王暉、總精算師兼首席風(fēng)險官林錦添、總裁助理黃坤、總裁助理陳國正、總裁助理徐林和審計責(zé)任人馬曉軍。

其中,后5名高管均是2017年后進入的,陳國正、馬曉軍均是在2018年四季度才進入高管層。因違規(guī)任用高管,安心保險一度被監(jiān)管處罰。

其實從去年的六七月份開始,就不斷傳出安心保險總裁鐘誠離職消息,直到安心保險發(fā)布2018年第四季度償付能力報告,其總裁辭職的消息得到了最終印證。鐘誠在去年四季度辭去了總裁職務(wù),安心保險董事長黃勝擔(dān)任總經(jīng)理職務(wù)臨時負責(zé)人,期限為三個月。

鐘誠不再擔(dān)任公司董事,同時,經(jīng)第二屆董事會第一次會議決議,同意鐘誠辭去總裁職務(wù),已向銀保監(jiān)會備案。同時,安心保險法定代表人也由鐘誠更換成黃勝。

作為保險老人,鐘誠有著資深的從業(yè)經(jīng)驗。公開資料顯示,鐘誠曾歷任中國人保集團業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理、中人保險經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理、黨委書記、太平科技財產(chǎn)保險股份有限公司籌備組組長等職位。

虧損逐漸擴大,米缸金融履約險引發(fā)爭議

根據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示,安心保險2016年凈虧損7309.72萬元,2017年凈虧損2.99億元,同時,根據(jù)2018年一季度至四季度的償付能力報告數(shù)據(jù),安心保險2018年凈虧損約為3.62億元左右。進入第三個年頭的安心保險尚未迎來“三平五盈”的財險盈利周期。

禍不單行的是,履約保證險業(yè)務(wù)不幸踩雷米缸金融。

原來在2017年7月,安心保險曾與米缸金融達成履約保證保險方面的合作,成為繼天安財險后第二家為米缸金融提供履約保證保險的公司。

然而自2018年8月份起,米缸金融出現(xiàn)大面積逾期,但是投資人卻未在預(yù)估的理賠周期內(nèi)獲得賠付款。就對于沒有啟動正常理賠程序的原因,安心保險和米缸金融開始了“踢皮球”模式。

安心保險:拿出附有一張米缸金融提供的有涂改痕跡的理賠資料,指出了米缸金融提供的理賠資料錯誤。

米缸金融回復(fù):逾期后,自己曾多次向安心保險討要理賠申請表模板,由于安心保險的工作人員拒不提供,自己才以其他保險公司的理賠申請表進行修改后提交。

安心保險:之前要求米缸金融協(xié)助提供核賠所需資料,但截至公告日,米缸金融未提供部分逾期保單的理賠所需資料。

米缸金融:自己已經(jīng)按照約定遞交理賠材料共4項,但安心保險并未在約定的審核期內(nèi)完成審核并反饋。而在審核期過后,安心保險才告知理賠資料不合格,且拒不提供理賠資料清單及相關(guān)要求和模板文件。

雙方在賠付問題互不退讓,共同演繹了這出“羅生門”。從公開信息來看,米缸金融與安心保險雙方的說法都缺少有力證據(jù)的證實,難以讓投資者完全信服。

內(nèi)外形勢逼緊,中小險企如何突圍?

2018年受商車費改、市場競爭激烈等因素影響,財險行業(yè)整體發(fā)展形勢尤其嚴(yán)峻。另一方面,雖然保險行業(yè)有著不錯的行業(yè)增速,但市場目前主要是“老幾家”或“前十家”的天下,后面眾多的中小保險公司市場份額仍處于相對下滑趨勢,并且有相當(dāng)一部分處于虧損狀態(tài),“強者恒強、弱者愈弱”的馬太效應(yīng)尤為明顯。

中小險企做大規(guī)模不易,創(chuàng)新同樣不易。以安心保險為例,成立之后在“創(chuàng)新”方面進行的嘗試不止有履約保障險,還有車險“閑時退費”模式,安心戀愛保險等產(chǎn)品創(chuàng)新等,不過遺憾的是,不少創(chuàng)新舉動或因為不符合監(jiān)管要求,或因為賠付率太高等原因而未能持久,給公司經(jīng)營發(fā)展帶來不利影響。

中保協(xié)報告分析指出,保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點和自身的優(yōu)勢,從產(chǎn)品設(shè)計、渠道融合、服務(wù)升級以及保險科技等方面入手。

近日,麥肯錫公司發(fā)布《紓困突圍——中國中小保險企業(yè)破局之道》白皮書。白皮書指出,行業(yè)對于中小保險公司的未來發(fā)展持謹(jǐn)慎的樂觀態(tài)度。無論是財險還是壽險,感到困惑和挑戰(zhàn)最多的地方是中小保險公司的戰(zhàn)略定位、產(chǎn)品和客戶的差異化經(jīng)營,以及公司治理和基礎(chǔ)投入。也就是說,中小保險公司的痛點根本上在于戰(zhàn)略選擇模糊所帶來的對于資源分布、經(jīng)營決策、市場定位等的困惑。

GPLP犀牛財經(jīng)認為,未來中小保險,尤其是互聯(lián)網(wǎng)保險突圍,首先要塑造清晰的戰(zhàn)略定位,在細分市場上形成優(yōu)勢、擺脫同質(zhì)化競爭。其次,重視以科技創(chuàng)新為主的基礎(chǔ)投入,加快布局互聯(lián)網(wǎng)保險。另外強化對客戶的掌控力,做強自主渠道能力,發(fā)揮小公司靈活優(yōu)勢,最大程度地獲客留客。

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2019-02-18
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