作者：丹青
來(lái)源：GPLP(ID:gplpcn)
時(shí)值年年底，銀保監(jiān)會(huì)再一次祭出罰單大棒：一次性開(kāi)出10張大額罰單，罰沒(méi)共計(jì)1億5630萬(wàn)，其中浙商銀行被罰金額最高5550萬(wàn)，其他依次為民生銀行被罰3460萬(wàn)，其次渤海銀行被罰2530萬(wàn)、中信銀行被罰2280萬(wàn)、光大銀行被罰沒(méi)1120萬(wàn)、交通銀行被罰740萬(wàn)。
GPLP君注意到，6家公司被罰的原因當(dāng)中都和理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)，可見(jiàn)在理財(cái)新規(guī)下，銀行的資管業(yè)務(wù)需要合規(guī)發(fā)展。
浙商銀行一張罰單被罰5550萬(wàn)元
本次罰款金額最多的銀行為浙商銀行。銀保監(jiān)會(huì)指出浙商銀行“七宗罪”：投資同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未盡職審查；
為客戶繳交土地出讓金提供理財(cái)資金融資；
投資非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)接受回購(gòu)承諾；
理財(cái)產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語(yǔ)言；
個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資；
理財(cái)產(chǎn)品相互交易；
業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；
為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾等7項(xiàng)案由。
民生銀行2張罰單被罰3410萬(wàn)元
民生銀行同樣吃到了銀保監(jiān)會(huì)的兩張罰單，其中一張罰單的處罰金額高達(dá)3160萬(wàn)元，違規(guī)事由包括：
內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；
同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保；
同業(yè)投資、理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲(chǔ)備融資；
本行理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；
個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資；
票據(jù)代理未明示，增信未簿記和計(jì)提資本占用；
為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾。
另一張罰單的處罰理由為：
由于貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被處以200萬(wàn)元罰款。
此外該行還有2名個(gè)人受到相應(yīng)的懲罰，處罰信息顯示，民生銀行交通金融事業(yè)部叢明與張勁松在該違法違規(guī)事項(xiàng)中分別承擔(dān)直接責(zé)任與管理責(zé)任分別被罰30萬(wàn)元、20萬(wàn)元。
渤海銀行1張罰單被罰2530萬(wàn)元
渤海銀行因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)及自營(yíng)投資資金違規(guī)用于繳交土地款、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位、為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾以及同業(yè)投資他行非保本理財(cái)產(chǎn)品審查不到位等原因被罰款2530萬(wàn)元。
中信銀行1張罰單被罰2280萬(wàn)元
中信銀行也收到了一張罰款，罰款金額為2280萬(wàn)元。
其中，主要罰款事由為：
因理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款；
自有資金融資違規(guī)繳納土地款；
為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾；
本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資；
收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保；
項(xiàng)目投資審核嚴(yán)重缺位等。
光大銀行被罰款1020萬(wàn)元
光大銀行同樣如此，因一張罰單被罰款1020萬(wàn)元。
違規(guī)事由包括：
內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；
以誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品；
以修改理財(cái)合同文本或誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品；
違規(guī)以類信貸業(yè)務(wù)收費(fèi)或提供質(zhì)價(jià)不符的服務(wù)；
同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保；
通過(guò)同業(yè)投資或貸款虛增存款規(guī)模。
交通銀行2張罰單被罰款740萬(wàn)元
交通銀行總共收到了兩張罰單，共計(jì)被罰款740萬(wàn)元。
一張罰單的罰款金額為690萬(wàn)元，違規(guī)事由包括：
不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財(cái)資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)、未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴(yán)重漏洞、理財(cái)資金借助保險(xiǎn)資管渠道虛增本行存款規(guī)模、違規(guī)向土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)提供融資、信貸資金違規(guī)承接本行表外理財(cái)資產(chǎn)、理財(cái)資金違規(guī)投資項(xiàng)目資本金、部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)、現(xiàn)場(chǎng)檢查配合不力。
另一張罰單則是由于并購(gòu)貸款占并購(gòu)交易價(jià)款比例不合規(guī)、并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位，被罰50萬(wàn)元。
銀保監(jiān)會(huì)瞄準(zhǔn)理財(cái)?shù)冗`規(guī)問(wèn)題，繼續(xù)出重拳、治亂象，說(shuō)明了針對(duì)這些領(lǐng)域的監(jiān)管已經(jīng)發(fā)展成一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作，強(qiáng)監(jiān)管的勢(shì)頭在進(jìn)一步延續(xù)。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)成立14年來(lái)與監(jiān)管“斗智斗勇”的局面到了終結(jié)的盡頭，在整個(gè)金融行業(yè)正本清源的背景下，是該回歸到它的本源的時(shí)候了。
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