數(shù)字金融的產(chǎn)業(yè)界共識(shí)，為什么是存算分離？

我們走訪過一家數(shù)智化服務(wù)商，對(duì)方的行業(yè)專家分享了一個(gè)獨(dú)特的觀察：在其服務(wù)過的眾多傳統(tǒng)與新興行業(yè)中，銀行是最“奇怪”的。大多數(shù)行業(yè)絞盡腦汁提升到店率，渴望與客戶建立深度線下互動(dòng)，而銀行卻在不斷引導(dǎo)客戶“遠(yuǎn)離”網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)先推薦客戶通過手機(jī)APP自助辦理業(yè)務(wù)，如果APP難以滿足需求，則指引至ATM機(jī)操作，即使到了線下網(wǎng)點(diǎn)，客戶也會(huì)被引導(dǎo)至智能設(shè)備，有專人教他怎么用。

為什么會(huì)出現(xiàn)這種獨(dú)特的現(xiàn)象？對(duì)方用一組數(shù)據(jù)為我們揭開了謎底：全中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人有三四千家（不包括分行），銀保監(jiān)在冊(cè)的客戶經(jīng)理總數(shù)是150萬人，而國內(nèi)共有8億銀行賬戶、10億張有效銀行卡。

龐大的用戶基數(shù)，與銀行的服務(wù)能力，是很難匹配的。所以，在國家大力推行普惠金融、提升金融服務(wù)覆蓋度的背景下，銀行以及金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化、智能化的意愿是最強(qiáng)烈、最迫切的。

一方面，數(shù)字化能讓金融機(jī)構(gòu)以更高效、便捷地?cái)?shù)字服務(wù)，滿足客戶需求，在激烈的市場競爭中拔得頭籌；另一方面，也能提升服務(wù)效率，讓金融服務(wù)進(jìn)一步下沉，承擔(dān)好普惠金融的社會(huì)責(zé)任。

可以說，金融數(shù)字化對(duì)經(jīng)濟(jì)民生都意義重大。那你一定好奇，數(shù)字金融究竟發(fā)展到哪一步了？

前不久恰逢2025 中國國際金融展，腦極體前往探展，發(fā)現(xiàn)展會(huì)同期舉辦的金融業(yè)數(shù)據(jù)庫相關(guān)會(huì)議，吸引了眾多金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)踴躍參與。

數(shù)據(jù)庫話題，為什么會(huì)成為金融行業(yè)展會(huì)的焦點(diǎn)？它能解決長期以來的服務(wù)供給難題嗎？我們就以數(shù)據(jù)庫技術(shù)作為切入點(diǎn)，聊一聊數(shù)字金融的最新趨勢與變化。

想象一下：當(dāng)你在銀行ATM機(jī)前準(zhǔn)備取款，卻彈出“數(shù)據(jù)庫連接失敗”的提示，打開手機(jī)銀行APP ，無論是查詢余額、轉(zhuǎn)賬匯款、繳納水電費(fèi)，交易都無法進(jìn)行，打電話給銀行，發(fā)現(xiàn)客服系統(tǒng)也癱瘓了。

上述這些情況的任意一種，都足以讓用戶陷入慌亂與焦慮。也說明，數(shù)據(jù)庫作為銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的核心載體，不容有失。

數(shù)據(jù)庫就像是金融機(jī)構(gòu)的“記憶中樞”，承載著核心交易、互聯(lián)網(wǎng)金融 APP、數(shù)據(jù)分析、辦公應(yīng)用等多個(gè)場景。近年來，數(shù)據(jù)庫的架構(gòu)轉(zhuǎn)型，也成為數(shù)字金融的一大趨勢。

具體來說，數(shù)字業(yè)務(wù)爆發(fā)與“去IOE”的安全需求，共同推動(dòng)了金融數(shù)據(jù)庫走向存算一體。傳統(tǒng)IOE架構(gòu)，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的高并發(fā)，橫向擴(kuò)展的局限性日益凸顯，且都依賴于海外廠商。在去IOE的過程中，“存算一體”憑借技術(shù)先進(jìn)性、可擴(kuò)展性、國產(chǎn)化率等優(yōu)勢，成為眾多金融機(jī)構(gòu)的選擇。

發(fā)展到今天，存算一體也開始面臨轉(zhuǎn)型的問題。

在此次金融峰會(huì)中，華為閃存存儲(chǔ)領(lǐng)域總裁謝黎明提到，很多銀行在部署架構(gòu)的初始階段，選擇存算一體，但隨著集群規(guī)模的逐漸變大，一些弊端也開始顯露。

首先是可用率不足。對(duì)于金融交易系統(tǒng)來說，業(yè)務(wù)不僅要連續(xù)，還要有一致性。就是用戶隨時(shí)想用就能用，7*24小時(shí)服務(wù)不中斷，而且數(shù)據(jù)要實(shí)時(shí)同步。但存算一體架構(gòu)，本質(zhì)上是依賴服務(wù)器本地磁盤存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，而AI服務(wù)器是很敏感的，集群規(guī)模擴(kuò)大之后，單點(diǎn)故障也頻發(fā)。一旦硬盤或 RAID 卡出現(xiàn)故障，數(shù)據(jù)丟失或無法訪問的情況，就會(huì)對(duì)系統(tǒng)可用性造成沖擊，直接威脅到業(yè)務(wù)連續(xù)性。在跨數(shù)據(jù)中心部署時(shí)，存算一體架構(gòu)的數(shù)據(jù)同步問題更加突出，難以滿足金融核心系統(tǒng)的容災(zāi)需求。

規(guī)模變大之后，不僅故障率指數(shù)級(jí)上升，資源利用率低的問題也進(jìn)一步凸顯。

這是因?yàn)椋嫠阋惑w架構(gòu)將計(jì)算與存儲(chǔ)資源緊密捆綁，在業(yè)務(wù)高峰期，CPU資源極易出現(xiàn)過度占用的情況，且難以實(shí)現(xiàn)靈活擴(kuò)展。當(dāng)系統(tǒng)規(guī)模擴(kuò)大，分布式切片機(jī)制會(huì)導(dǎo)致資源利用效率大幅下降。實(shí)際應(yīng)用中，部分客戶的CPU及磁盤利用率甚至不足5%。結(jié)果就是，金融機(jī)構(gòu)不得不冗余配置，導(dǎo)致綜合成本上升。

規(guī)模變大的第三個(gè)問題，就是運(yùn)維管理的復(fù)雜度大幅提升。

存算一體架構(gòu)的集群規(guī)模不斷擴(kuò)大，服務(wù)器數(shù)量增多，本地磁盤出現(xiàn)亞健康狀態(tài)的概率大幅提升，諸如磁盤空間異常、響應(yīng)超時(shí)等問題頻繁出現(xiàn)。這些問題導(dǎo)致運(yùn)維復(fù)雜度呈指數(shù)級(jí)增長，故障定位困難，修復(fù)流程繁瑣，大幅增加了運(yùn)維成本與管理難度。

對(duì)于金融數(shù)據(jù)庫來說，雖然存算一體架構(gòu)發(fā)揮過階段性作用，但隨著IT技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新，金融數(shù)據(jù)庫必須突破現(xiàn)有瓶頸，不斷演進(jìn)。那么下一個(gè)問題就是，數(shù)據(jù)庫架構(gòu)轉(zhuǎn)型的下一個(gè)方向是什么？

“清溪奔快，不管青山礙”，如何讓數(shù)據(jù)流如汩汩溪水般暢快無阻地奔流？答案是存算分離。

目前，金融產(chǎn)業(yè)界已達(dá)成共識(shí)：存算分離是數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)型的方向。

比如江南農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫總監(jiān)王浩，在峰會(huì)中介紹道，該行從IOE時(shí)代到后來的一體化部署，在數(shù)據(jù)庫底層架構(gòu)方面一直采用的是存算一體架構(gòu)，現(xiàn)在逐步探索存算分離。因?yàn)楸镜赜脖P一旦有損壞，對(duì)運(yùn)維成本是很大的挑戰(zhàn)，而且更換硬盤一定會(huì)對(duì)上層的數(shù)據(jù)庫有影響，將大規(guī)模的物理機(jī)改造成虛擬機(jī)，采用存算分離的架構(gòu)，對(duì)于業(yè)務(wù)的連續(xù)性、穩(wěn)定性、經(jīng)濟(jì)性、靈活性，都有更好地保障。

為什么存算分離能起到上述作用呢？跟存算一體有什么本質(zhì)的不同？

簡單來說，數(shù)據(jù)庫按存算功能是否解耦，分為存算一體與存算分離兩類。存算一體數(shù)據(jù)庫將計(jì)算與存儲(chǔ)耦合，而存算分離數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)了計(jì)算資源與存儲(chǔ)資源的獨(dú)立配置、擴(kuò)展，計(jì)算單元和存儲(chǔ)單元獨(dú)立部署，互不干擾。

如前所述，隨著數(shù)據(jù)中心規(guī)模擴(kuò)大，存算一體數(shù)據(jù)庫架構(gòu)逐漸暴露出靈活性和效率不足的問題，而存算分離架構(gòu)與云基礎(chǔ)設(shè)施結(jié)合，能充分發(fā)揮云計(jì)算優(yōu)勢，從而帶來幾方面的變化：

變化一，更強(qiáng)的故障轉(zhuǎn)移能力，以分層設(shè)計(jì)解決可用性問題。存算分離架構(gòu)下，服務(wù)器專注數(shù)據(jù)邏輯處理，存儲(chǔ)設(shè)備保障數(shù)據(jù)持久化與可靠性。本地盤數(shù)據(jù)可用性僅3個(gè)9，而存算分離采用全并行冗余架構(gòu)，數(shù)據(jù)可用性達(dá)5個(gè)9，提升2個(gè)數(shù)量級(jí)。其可滿足金融級(jí)高可靠要求，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的高可用。

變化二，更強(qiáng)的資源水平擴(kuò)展能力，按需分配從而提高資源利用率。存算分離完全解耦計(jì)算和存儲(chǔ)負(fù)載，負(fù)載均衡更靈活，避免數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和計(jì)算能力冗余，可根據(jù)業(yè)務(wù)分配資源，提升資源利用率。

變化三，更強(qiáng)的智能運(yùn)維能力，AI賦能Database降低運(yùn)維負(fù)擔(dān)。今數(shù)據(jù)庫解決方案復(fù)雜，面對(duì)龐大集群頻繁的硬件故障，存算分離架構(gòu)下存儲(chǔ)可自動(dòng)處理數(shù)據(jù)重建，降低運(yùn)維難度。AI大模型和智能體技術(shù)的引入，能處理復(fù)雜任務(wù)，如海量日志分析、性能問題定位，還可結(jié)合業(yè)務(wù)和負(fù)載情況進(jìn)行復(fù)雜配置。

可以看到，存算分離架構(gòu)能夠以分層解耦打破可用性藩籬，以靈活拓展跨越成本困局，以AI能力打破運(yùn)維效率藩籬，最終讓金融數(shù)據(jù)庫沖破傳統(tǒng)架構(gòu)的制約，讓數(shù)據(jù)流暢行無阻，為數(shù)字金融的發(fā)展注入源源不斷的活力。

那么，是不是有了存算分離架構(gòu)，金融數(shù)據(jù)庫就萬事大吉呢？

只有將數(shù)據(jù)庫升級(jí)為存算分離架構(gòu)，把不可靠的計(jì)算設(shè)施和數(shù)據(jù)分離開，由更加可靠的專業(yè)存儲(chǔ)來保存數(shù)據(jù)，才能從根本上解決存算一體數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)不可靠的問題。唯有提升了可靠性，金融行業(yè)才敢于把關(guān)鍵業(yè)務(wù)交給新一代國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，才有破局的可能性。

但必須說明的是，任何架構(gòu)都是有得必有失，存算分離架構(gòu)也一樣?！督鹑跀?shù)據(jù)庫存算分離架構(gòu)選型白皮書》中也提到，金融機(jī)構(gòu)在自建機(jī)房中構(gòu)建存算分離架構(gòu)，效果或多或少會(huì)打折扣，或者需要花費(fèi)非常昂貴的成本。

這樣一來，想要發(fā)揮存算分離架構(gòu)在數(shù)據(jù)處理效率、資源彈性調(diào)配等方面的優(yōu)勢，系統(tǒng)設(shè)計(jì)與產(chǎn)品選型，就顯得尤為關(guān)鍵。

一方面，系統(tǒng)設(shè)計(jì)能夠有效規(guī)避潛在問題，讓存算分離架構(gòu)的性能得到充分釋放。

華為金融數(shù)據(jù)庫軍團(tuán)解決方案營銷運(yùn)作總監(jiān)龔濤在峰會(huì)中提到，存算分離解決方案，必須匹配金融機(jī)構(gòu)自身的應(yīng)用方案，需要系統(tǒng)性設(shè)計(jì)。

比如說一個(gè)機(jī)構(gòu)的不同階段，有時(shí)對(duì)自己的業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)期偏慢，實(shí)際發(fā)生很快，比如說deepseek爆火后智能客服系統(tǒng)的快速接入，通過存算分離的方案設(shè)計(jì)，就能夠?qū)崟r(shí)調(diào)整和匹配業(yè)務(wù)。

不同機(jī)構(gòu)的差異化需求，對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)，更關(guān)注存量的穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)，如何能夠做到平滑的切換，需要數(shù)據(jù)庫、存儲(chǔ)等有更好的兼容性。中小金融機(jī)構(gòu)更關(guān)注快速部署和快速創(chuàng)建，華為的數(shù)據(jù)庫解決方案有基于無底座、無平臺(tái)的HCS，基于虛擬化的平臺(tái)HBBS、DCS和全閃存數(shù)據(jù)庫解決方案等，支撐中小金融機(jī)構(gòu)快速、輕量部署。

由此帶出了另一個(gè)關(guān)鍵問題——產(chǎn)品選型。先進(jìn)可靠的產(chǎn)品，具備更優(yōu)的架構(gòu)設(shè)計(jì)，完善的容錯(cuò)機(jī)制，強(qiáng)大的災(zāi)備能力，能最大限度地保障金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營和客戶的利益，是成功構(gòu)建存算分離架構(gòu)、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)高效發(fā)展的重要前提。

不難看到，存算分離架構(gòu)是數(shù)字金融的必然方向，也是大時(shí)代下金融機(jī)構(gòu)的共同選擇。而先進(jìn)可靠的國產(chǎn)存儲(chǔ)產(chǎn)品，是支撐存算分離方案、加速數(shù)字金融的堅(jiān)固“河床”。

在存算分離架構(gòu)與國產(chǎn)存儲(chǔ)產(chǎn)品加持下，金融服務(wù)將沖破重重阻礙，跨越山川阻隔，穿越城鄉(xiāng)界限，下沉至中國的每一寸土地，讓普惠金融的陽光溫暖每一個(gè)個(gè)體。

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