銀保監(jiān)會聚焦深度貧困地區(qū) “農(nóng)業(yè)保險+”面臨重大機(jī)遇

銀保監(jiān)會近日印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加大“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)扶貧工作力度的通知》指出,聚焦穩(wěn)定脫貧長效機(jī)制,充分發(fā)揮保險的風(fēng)險保障作用,努力防止因病、因?yàn)?zāi)致貧返貧。

專家認(rèn)為,保險是市場經(jīng)濟(jì)條件下有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和損失補(bǔ)償機(jī)制,和扶貧具有天然的聯(lián)系,應(yīng)當(dāng)深入發(fā)揮保險保障功能,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,加強(qiáng)保險增信功能。

　　強(qiáng)化保險風(fēng)險保障功能

通知要求,聚焦統(tǒng)籌抓好新冠肺炎疫情防控和脫貧攻堅(jiān),加強(qiáng)對“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù)。深入推進(jìn)保險扶貧,著力提供充足風(fēng)險保障。

疫情對農(nóng)業(yè)保險的直接間接影響不可避免。中航安盟財產(chǎn)保險公司副總裁阮江表示,在疫情未得到完全控制之前,對“農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展”將會產(chǎn)生持續(xù)的影響。主要表現(xiàn)在對畜禽產(chǎn)業(yè)、流通環(huán)節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈、菜籃子產(chǎn)品、春耕時節(jié)、農(nóng)產(chǎn)品國際貿(mào)易及外出務(wù)工、農(nóng)民增收、脫貧攻堅(jiān)等諸多方面的影響?？梢?對實(shí)施和發(fā)揮“三農(nóng)”保障功能的農(nóng)業(yè)保險也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示,近年來,農(nóng)業(yè)保險、大病保險取得了較快發(fā)展,但精準(zhǔn)面向貧困地區(qū)和建檔立卡貧困戶的專屬保險產(chǎn)品種類不多。一些保險產(chǎn)品保障范圍較窄,賠付門檻較高,影響了保險保障作用的充分發(fā)揮。

李均鋒認(rèn)為,在面臨重大自然災(zāi)害、重大疾病、重大市場價格波動時,保險可以發(fā)揮分散風(fēng)險的作用。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)進(jìn)入收官階段,穩(wěn)定脫貧、防止返貧擺到了更加重要的位置,要進(jìn)一步發(fā)揮好保險的兜底保障作用,擴(kuò)大貧困地區(qū)涉農(nóng)保險覆蓋面和保障范圍,支持貧困地區(qū)開發(fā)特色農(nóng)業(yè)險種,探索推廣價格保險、產(chǎn)值保險、“保險+期貨”等新型險種。

　　“農(nóng)業(yè)保險+”面臨重大機(jī)遇

通知要求,大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,支持保險機(jī)構(gòu)在“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)開辦政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),加快發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品保險,探索開展“農(nóng)業(yè)保險+”等農(nóng)業(yè)保險模式。

據(jù)銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹,我國農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模在迅速壯大,提供的風(fēng)險保障從2007年的1126億元增加到2019年的3.6萬億元,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居亞洲第一、世界第二。

專家認(rèn)為,農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展面臨重大機(jī)遇,將進(jìn)一步促進(jìn)保障重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給,推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,改進(jìn)農(nóng)村社會治理,推動農(nóng)民持續(xù)增收。

記者獲悉,上期所近日加快啟動了2020年天然橡膠“保險+期貨”精準(zhǔn)扶貧試點(diǎn)工作,總計(jì)投入1.5億抗疫扶貧資金,聯(lián)合44家期貨公司及4家保險公司,為25個縣的近19萬噸天然橡膠提供價格保障,助力膠農(nóng)及橡膠產(chǎn)業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)。

僅今年以來,已有多項(xiàng)政策大力支持農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展。2月5日,中央一號文件《關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現(xiàn)全面小康的意見》發(fā)布。意見要求,抓好農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策落實(shí),督促保險機(jī)構(gòu)及時足額理賠。優(yōu)化“保險+期貨”試點(diǎn)模式,繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種上市。

2月19日,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好2020年產(chǎn)業(yè)扶貧工作的意見》,支持全國農(nóng)擔(dān)體系切實(shí)降低對貧困地區(qū)特別是“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)擔(dān)保費(fèi)率,助力貧困地區(qū)發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。加快發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險,推動優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險獎補(bǔ)試點(diǎn)擴(kuò)大品種覆蓋面和加大保障力度。

平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒,“農(nóng)業(yè)保險+”依然存在產(chǎn)品種類受限、規(guī)模較小、投入產(chǎn)出不匹配等問題,保險公司必然承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)營風(fēng)險。同時,由于我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險市場并未達(dá)到飽和狀態(tài),仍有很大發(fā)展空間,因此保險機(jī)構(gòu)更愿意繼續(xù)開展體系完備的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。而且,農(nóng)戶已經(jīng)習(xí)慣傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和相應(yīng)的運(yùn)作模式,對于新產(chǎn)品有天然的排斥性,在“農(nóng)業(yè)保險+”推廣試點(diǎn)過程中可能會出現(xiàn)業(yè)務(wù)有限、動力不足的情況。

　　保險業(yè)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)

通知強(qiáng)調(diào),要加大對新冠肺炎疫情防控的金融支持,有序推動復(fù)工復(fù)產(chǎn),優(yōu)先支持扶貧龍頭企業(yè)、扶貧車間、重點(diǎn)扶貧項(xiàng)目等開工復(fù)工。保險機(jī)構(gòu)對疫情相關(guān)的出險理賠要簡化理賠流程,提高服務(wù)時效,及時足額賠付。

近期,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,據(jù)初步統(tǒng)計(jì),新冠肺炎疫情發(fā)生以來,已有68家保險公司開發(fā)了600余款保險產(chǎn)品。

據(jù)中國人保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,2019年全年,中國人保農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障2.21萬億元,承保三大主糧作物占播種面積的29.4%,支付賠款250.4億元。“政府扶貧救助保險”專屬產(chǎn)品,為31個省的建檔立卡貧困戶和特定人群,提供風(fēng)險保障7712億元。

針對貧困地區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能面臨的風(fēng)險,多家保險公司推出扶貧保障計(jì)劃。

比如,疫情期間,平安產(chǎn)險為甘肅省瓜州縣146戶貧困戶捐贈“防貧惠農(nóng)保險”,共惠及貧困人員677人,為農(nóng)房財產(chǎn)損失、醫(yī)療支出、意外事故等致貧風(fēng)險提供保障,每戶最高保障額達(dá)3.9萬元。同時,在“平安扶貧保”應(yīng)急服務(wù)指引下,平安產(chǎn)險貴州分公司為進(jìn)一步支持黔東南州丹寨白茶產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目企業(yè)渡過復(fù)工難關(guān),快速溝通合作銀行啟動延期還款權(quán)限,支持企業(yè)順利開展采茶、收購,穩(wěn)定年度經(jīng)營收入。

在青海省循化縣,中再集團(tuán)精準(zhǔn)幫扶的幾萬撒拉族百姓實(shí)現(xiàn)整體脫貧。為保障脫貧戶不因疫情返貧,中國大地保險立足循化實(shí)際,通過拓展防返貧保險新冠肺炎保險責(zé)任,為全縣4.6萬建檔立卡貧困戶、貧困邊緣戶、五保戶、低保戶、殘疾人、拉面從業(yè)人員擴(kuò)展感染新冠肺炎身故責(zé)任、殘疾責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任、誤工費(fèi)用等保障責(zé)任,合計(jì)保險金額27.76億元,力爭在循化同時打贏抗擊疫情和脫貧攻堅(jiān)兩場戰(zhàn)役。

發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)扶貧協(xié)同效應(yīng)

通知要求,穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)貸款、林權(quán)抵押貸款,探索開展農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款、農(nóng)戶信用保證保險貸款等,鼓勵創(chuàng)新“銀行+保險”扶貧產(chǎn)品。

農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險管理的一環(huán),在助力建立和完善農(nóng)村信用體系方面可發(fā)揮相應(yīng)作用。

李均鋒認(rèn)為,要研究如何進(jìn)一步發(fā)揮銀行業(yè)和保險業(yè)扶貧的協(xié)同效應(yīng),形成工作合力。要研究如何進(jìn)一步完善小額貸款保證保險、農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押等產(chǎn)品,擴(kuò)大產(chǎn)品規(guī)模,充分發(fā)揮其分險增信作用,撬動更多信貸資金投放。

平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,在政府引導(dǎo)基礎(chǔ)上,保險機(jī)構(gòu)與銀行、小額信貸等機(jī)構(gòu)開展合作,通過提供保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與收入的保單,結(jié)合保單質(zhì)押、涉農(nóng)小額貸款保證保險等方式,形成“保險+信貸”模式,為農(nóng)民獲得貸款提供便捷服務(wù)。在此模式中,可積累農(nóng)戶相關(guān)生產(chǎn)、損失、貸款、還款等數(shù)據(jù),在政府統(tǒng)籌管理下,可為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供數(shù)據(jù)支持,助力農(nóng)村信用系統(tǒng)的進(jìn)一步完善。

以平安財險為例,目前已開展“銀行+保險”、“政銀保”、“銀行+保險+期貨”、“銀行+保險+銷售溯源”等多種模式,在為農(nóng)戶提供生產(chǎn)風(fēng)險保障和收入保障的同時,通過科技打通數(shù)據(jù)孤島,引入銀行解決生產(chǎn)資金問題、引入農(nóng)資企業(yè)解決生產(chǎn)資料問題、引入銷售渠道解決農(nóng)產(chǎn)品銷售問題,打通農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售、貸款、風(fēng)險保障各個環(huán)節(jié),以農(nóng)業(yè)保險作為支點(diǎn),撬動更多金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜。

阮江也認(rèn)為,應(yīng)綜合金融服務(wù)強(qiáng)化保險保障功能。努力推進(jìn)保險產(chǎn)品創(chuàng)新,加大金融保險支持力度。

以這次疫情對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中影響最大的畜禽業(yè)為例,在養(yǎng)殖業(yè)生豬保險方面,要加大生豬價格指數(shù)保險、生豬收入保險等相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā),運(yùn)用“基本保險+商業(yè)保險”、“生豬保險+”等模式推動生豬“一攬子保險”業(yè)務(wù)的整合,促進(jìn)生豬保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

同時,積極推進(jìn)生豬保險與銀行信貸、融資擔(dān)保、期貨等金融工具的聯(lián)動,實(shí)施“信貸+保險+擔(dān)保”、“信貸+保險+擔(dān)保+期貨”等模式,切實(shí)解決養(yǎng)殖戶當(dāng)前面臨的資金壓力和發(fā)展困難,著力提高廣大養(yǎng)殖戶的投保積極性。

平安保險北京分公司供稿

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。