中國(guó)移動(dòng)旗下支付公司遭央行罰款，“和包”領(lǐng)券即開(kāi)戶系違規(guī)

中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙支行12月25日公示支付罰單顯示，根據(jù)長(zhǎng)銀罰字〔2017〕第17號(hào)行政處罰決定書(shū)，中移電子商務(wù)有限公司(下稱“中移支付”)因三項(xiàng)行為違規(guī)被處以罰款5萬(wàn)元。作出行政處罰的決定日期為2017年12月7日。

根據(jù)行政處罰公示表，中移支付違法行為類(lèi)型為：1.開(kāi)立個(gè)人支付賬戶未按要求留存客戶身份證影印件;2.存在為金融機(jī)構(gòu)，或從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶的情況;3.存在客戶參與和包券領(lǐng)取活動(dòng)時(shí)，未經(jīng)客戶同意開(kāi)立支付賬戶的情況。

關(guān)于第二條違規(guī)項(xiàng)目，央行15年12月28日公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)和從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶。

工商信息顯示，中移支付由中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖南有限公司全資控股，于2011年6月設(shè)立，注冊(cè)資本5億元人民幣，同年12月獲得央行頒發(fā)的移動(dòng)電話支付和銀行卡收單業(yè)務(wù)許可證。目前持有互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行和受理牌照，是中國(guó)移動(dòng)旗下支付清算服務(wù)公司，負(fù)責(zé)中國(guó)移動(dòng)全網(wǎng)“和包”業(yè)務(wù)的平臺(tái)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。

中移電子官網(wǎng)介紹，中國(guó)移動(dòng)“和包（NFC）業(yè)務(wù)”是將日常生活中使用的各種卡片應(yīng)用（如公交卡、銀行卡、校園/企業(yè)一卡通等）裝載在具有NFC功能的手機(jī)中，實(shí)現(xiàn)多卡合一、手機(jī)變錢(qián)包的功能。在乘坐公交/地鐵或商場(chǎng)消費(fèi)時(shí)，只需持NFC手機(jī)靠近受理終端輕輕一刷即可輕松完成支付。

12月12日，中國(guó)移動(dòng)發(fā)布公告暫停和包支付非實(shí)名用戶支付功能公告，要求個(gè)人用戶通過(guò)實(shí)名認(rèn)證后使用該業(yè)務(wù)。

此次處罰公示表內(nèi)，根據(jù)長(zhǎng)銀罰字〔2017〕第18號(hào)行政處罰決定書(shū)，華夏銀行長(zhǎng)沙分行因存在代理設(shè)置密碼違規(guī)操作行為、信用卡營(yíng)銷(xiāo)存在不實(shí)或夸大宣傳等，被處罰款7.2萬(wàn)元。

根據(jù)支付搜數(shù)據(jù)，可統(tǒng)計(jì)出2017年人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)已至少公開(kāi)了百?gòu)埿姓幜P決定單，2016年央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單約為44張。2017年第三方支付罰單數(shù)量上升，相關(guān)監(jiān)管趨嚴(yán)。央行近期公示的罰單信息提及的違規(guī)類(lèi)型主要包括違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理相關(guān)規(guī)定、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口等。

11月，中國(guó)人民銀行辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，同時(shí)下發(fā)了持證支付機(jī)構(gòu)自查內(nèi)容和無(wú)證機(jī)構(gòu)的篩查重點(diǎn)，涉嫌無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的企業(yè)將受到集中整治。

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