滴滴“逆勢”上線金融產品，葫蘆里到底賣的什么藥？

極客網·極客觀察12月22日 支付江湖的龍爭虎斗并未讓滴滴這樣的“小巨頭”望而卻步。近日滴滴低調上線了一款消費信貸產品“滴滴月付”。從官方的信息來看其實是一款“先享后付”的信用支付產品，類似于支付寶的“花唄”，京東的“白條”。

在支付市場其實并不缺滴滴這一個玩家，作為姍姍來遲的入場者，滴滴此舉頗有些對標其他消費信貸產品的意思。這樣的舉措發(fā)生在互聯(lián)網金融受到嚴格監(jiān)管的當下，滴滴的入局恐怕意味著其不得不做的境況。

滴滴的金融野心

根據滴滴現(xiàn)有的生態(tài)來看，滴滴月付可以適用的場景有很多，包括花小豬、青桔單車、網約車和社區(qū)團購等產品。

數(shù)據顯示，滴滴目前的全球日訂單超過5000萬，加上花小豬主打的下沉路線，其能夠讓滴滴在原本的體量上迅速得到提高。而目前滴滴出行的主要支付方式還是依靠支付寶、微信等第三方支付平臺，上線“滴滴月付”除了可以增加用戶的粘性，還能夠通過這種方式的沉淀為滴滴其他的金融產品引流。

這點從其他互聯(lián)網企業(yè)的數(shù)據中就可以得到明確的答案。據相關媒體報道2019年前三季度花唄日均營業(yè)收入約為1500萬元，凈利潤高達4.5億；京東白條在2019年年末的資產同比增長102.6%達到了698億元。

而且這也并非是滴滴第一次試水消費信貸產品。早在2016年滴滴曾上線過一款“先打車，后付款”的產品“信用付”。不同的是，當時該產品的借款方為深圳華強小額貸款公司，滴滴不過是作為一個平臺為其提供相關服務，但當時該產品并未被大力推廣。

放款方的轉變意味著滴滴已經從“助貸”向“自營”發(fā)展，也更有利于打造其自身業(yè)務體系的閉環(huán)生態(tài)。

滴滴月付目前并沒有獨立的APP，但從滴滴出行當中有專門開通了金融服務的板塊，滴滴月付也不過是其中一項服務。從布局金融業(yè)務以來，滴滴就已經通過收購或者入股的方式獲得了包括第三方支付、網絡小貸、商業(yè)保理等在內的金融牌照，并且在2018年將滴滴金融部門升級為金融事業(yè)部，主要提供保險、信貸、支付等金融業(yè)務。

在鞏固出行市場的基礎上，積極跨界嘗試各種業(yè)務背后，是滴滴這些年虧損燒錢的焦慮。出行市場現(xiàn)行格局已穩(wěn)，在燒錢都無法獲得高增長的當下只能不斷去尋找新的增量故事，而作為流量變現(xiàn)較為快捷的方式之一就是涉足金融服務。數(shù)據顯示目前滴滴用戶已經超過4.5億，服務超過73億用戶出行，如此龐大的數(shù)據如果能夠被轉化到金融服務上去，對滴滴來說將會是一筆很客觀的收入來源。

接踵而至的挑戰(zhàn)

取得牌照不過是進入金融的準入門檻，對滴滴來說真正的挑戰(zhàn)還在后面。目前互聯(lián)網金融已經是一片紅海，支付寶、微信支付獨占第一梯隊，京東、百度等巨頭緊隨其后，滴滴要想從中撬開挖掘增量并不容易。

此前美團上線月付產品、下線支付寶的新聞就曾引起廣大爭議。即便滴滴不會選擇下架支付寶支付，但從當前的市場情況來看支付寶和微信已經完成了教育用戶的階段，不管是出于習慣還是信任感，消費者選擇后者的可能性更大。

即便滴滴有用戶量作為基礎，想要引導用戶使用月付的功能來完成出行安排也并不容易。除此之外就是監(jiān)管的問題，今年以來相關機構已經針對網絡小貸發(fā)布了多項公告對該方面的業(yè)務提出了諸多合規(guī)要求，或許也會限制滴滴金融未來的發(fā)展。

對滴滴來說，開通月付是其金融業(yè)務的一個方向，可以為今后金融領域的發(fā)力做出更多的貢獻。只是面對目前在金融方面并不突出的市場表現(xiàn)，月付又能否為滴滴金融迎來破局呢？可拭目以待。

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