銀聯(lián)發(fā)文規(guī)范銀行第三方支付直連 線下亂象待解

中國銀聯(lián)于近日下發(fā)《關于進一步明確違規(guī)整改相關要求的通知》，要求第三方支付成員機構在年底前完成“繞銀聯(lián)”轉接交易遷移。但銀聯(lián)規(guī)范銀行與第三方支付直聯(lián)此舉引起了業(yè)內熱議，甚至有猜測稱銀聯(lián)意在打壓支付寶。

一位接近銀聯(lián)的人士對此表示，該文件主要針對的是第三方支付機構的違規(guī)行為，和網(wǎng)絡支付、快捷支付線上交易無關，更與“打壓支付寶”無關。

《關于進一步明確違規(guī)整改相關要求的通知》文件顯示，中國銀聯(lián)業(yè)務管理委員會秘書處要求成員機構，在11月13日前準確報備繞銀聯(lián)轉接交易遷移信息；另外，補充報備存量商戶信息。

文件還要求成員機構按時、按比例完成繞銀聯(lián)轉接交易遷移工作。其中，對于遷移量占所有繞銀聯(lián)轉接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。文件稱，逾期未報備或報備信息仍不完整、不真實、不規(guī)范的，視同違反承諾，秘書處將取消整改期，對所有違規(guī)行為照常約束。由此，銀聯(lián)意圖規(guī)范銀行與第三方支付成員機構直聯(lián)情況，將繞過銀聯(lián)的業(yè)務逐步遷移至銀聯(lián)平臺。

上述接近銀聯(lián)人士解讀，出臺此項文件，規(guī)定了清理繞銀聯(lián)轉移交易遷移工作的時間點，是為了規(guī)范第三方支付的線下收單亂象，“今年監(jiān)管機構已經在做一些規(guī)范和處罰，實際看到情況卻是沒有改善”。

據(jù)銀聯(lián)業(yè)務管理委員會此前發(fā)布的“2014年上半年銀行卡受理市場規(guī)范工作通報”，2014年上半年，全國確認違規(guī)商戶46936戶，占活動商戶的5.84%，與2013年底相比，違規(guī)商戶的增長已翻三倍；在46萬違規(guī)商戶中，有77%來自第三方支付機構，其余來自銀行類機構。

據(jù)悉，銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務，也就是俗稱的POS機收單業(yè)務。違規(guī)行為包括線下收單機構各種形式的套碼以進行費率套利，偽造文件、售賣銀行的交易通道、隨意出售POS機等。

其中，因為線下收單機構與發(fā)卡銀行直聯(lián)，銀聯(lián)被繞開，收不到交易數(shù)據(jù)，也查不到套碼等違規(guī)。

此前4月，央行要求8家機構在全國范圍內暫停接入新商戶；9月，央行下發(fā)了對4即支付機構的處罰意見，要求其退出部分省市的收單業(yè)務。

有銀聯(lián)人士表示，就是在此類支付亂象的背景下，銀聯(lián)要求和第三方支付成員機構重新回歸規(guī)則。據(jù)介紹，按正常程序，第三方支付成員機構和銀聯(lián)簽約，走銀聯(lián)的通道，在入網(wǎng)的時候就有協(xié)議約定。“但這兩年里，繞開銀聯(lián)直連銀行的很多，我們只是希望原先規(guī)則怎么定的，現(xiàn)在重新按照規(guī)則來做”。

央行此前出臺的《收單業(yè)務管理辦法》第26條規(guī)定，收單機構將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應當在發(fā)卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權益保護等方面的權利、義務和違約責任。這一條款實際上承認了收單機構可以與發(fā)卡銀行直接聯(lián)通，但前提是征得轉接清算機構的同意。

某第三方支付公司人士對此表示，銀聯(lián)此次整頓對自己公司沒有影響，“我們是銀聯(lián)的會員單位，一直是和銀聯(lián)合作的”。

值得說明的是，上述銀聯(lián)人士強調，“（繞銀聯(lián)轉接交易遷移）這個工作不是現(xiàn)在才提出的要求，這是之前就有要求的，成員機構也一直在做，只是通知文件把時間節(jié)點明確了”。（劉寶興）

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