消費(fèi)金融呈現(xiàn)多樣化特征： 京東金融、光大銀行聯(lián)手拓展境外場(chǎng)景

越來(lái)越多的銀行選擇聯(lián)手電商平臺(tái)布局消費(fèi)金融市場(chǎng)。

3月27日，繼中信銀行之后，京東金融又聯(lián)合光大銀行發(fā)布了光大“白條”聯(lián)名信用卡（以下簡(jiǎn)稱光大小白卡），一種全幣種信用卡。

“銀行信用卡在線下消費(fèi)場(chǎng)景中有天然的優(yōu)勢(shì)，擁有電商基因的互聯(lián)網(wǎng)公司天然有感知用戶需求、大數(shù)據(jù)評(píng)估優(yōu)勢(shì)，兩者差異化融合將促成‘互聯(lián)網(wǎng)+’思維在金融領(lǐng)域運(yùn)用的新契機(jī)。”光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵表示。

對(duì)于各類機(jī)構(gòu)均布局消費(fèi)金融，領(lǐng)沨資本創(chuàng)始合伙人馬寧分析指出，現(xiàn)在整個(gè)（消費(fèi)金融）市場(chǎng)還是處于一個(gè)發(fā)展初期，銀行、電商等還沒(méi)有到白熱化的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，更多的是一種競(jìng)爭(zhēng)和合作的關(guān)系。

消費(fèi)場(chǎng)景將拓展至境外

去年8月27日，京東金融與中信銀行信用卡中心共同宣布推出“互聯(lián)網(wǎng)+”概念信用卡--中信白條聯(lián)名信用卡，簡(jiǎn)稱“小白卡”.

3月27日，京東金融聯(lián)合光大銀行推出Visa版小白卡。

據(jù)了解，Visa版光大小白卡是一張全幣種信用卡，采用Visa payWave非接觸式支付、EMV芯片。

“這是我們推出的第二張小白卡，此次我們聯(lián)合光大銀行信用卡中心，將小白卡消費(fèi)場(chǎng)景從境內(nèi)拓展到境外；同時(shí)，豐富和完善我們的消費(fèi)金融生態(tài)布局。并且，京東消費(fèi)金融和光大銀行信用卡中心還把商業(yè)信用和金融信用疊加，通過(guò)多方的數(shù)據(jù)和征信系統(tǒng)，讓用戶得到最大的信用釋放，獲得更多金融消費(fèi)權(quán)益。”京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌表示。

戴兵也坦言，“從業(yè)務(wù)本質(zhì)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、端對(duì)端連接形成關(guān)系集合，衍生出承載特定功能的平臺(tái)，而信用卡緊密連接發(fā)卡行、持卡人和商戶，構(gòu)成循環(huán)往復(fù)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，充當(dāng)提供支付結(jié)算和消費(fèi)信貸功能的平臺(tái)，二者具有高度的一致性；從服務(wù)對(duì)象來(lái)看，80后、90后逐漸成為信用卡的主要客群，這些年輕化群體也是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展社交活動(dòng)的主要群體。”

戴兵還進(jìn)一步分析，從發(fā)展方向來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未來(lái)將綜合運(yùn)用云服務(wù)、大數(shù)據(jù)、社交媒體等信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)定制化，而定制化也是信用卡未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)，這決定了信用卡與電子化、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將密不可分。

Visa中國(guó)區(qū)總經(jīng)理于雪莉則表示，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)并互聯(lián)網(wǎng)化的意義在于，借助互聯(lián)網(wǎng)全球化、開(kāi)放性、交互式和海量數(shù)據(jù)等特征釋放巨大的生產(chǎn)力。

記者同時(shí)獲悉，京東消費(fèi)金融還發(fā)布其現(xiàn)金借貸產(chǎn)品“金條”.

消費(fèi)信貸滲透率還較低

根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.3%;預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到41.1萬(wàn)億。

“消費(fèi)金融在中國(guó)的金融行業(yè)或者中國(guó)經(jīng)濟(jì)里面發(fā)展還是比較快的一個(gè)行業(yè)，主要原因是因?yàn)橹袊?guó)的消費(fèi)信貸的滲透率非常低。”馬寧表示。

許凌也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言，消費(fèi)金融有兩個(gè)核心元素，一是消費(fèi)者，二是消費(fèi)場(chǎng)景，無(wú)論做電商的生意還是做金融的生意，都得從用戶需求入手。授信額度和利率價(jià)格不是消費(fèi)金融服務(wù)核心考量的要素，用戶需求才是最需要洞察的。

值得注意的是，目前銀行，電商平臺(tái)等都在搶灘布局消費(fèi)金融。那么，如何看待各類企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)？

“競(jìng)合關(guān)系會(huì)越來(lái)越明顯，一定在某一個(gè)點(diǎn)會(huì)有競(jìng)爭(zhēng)，某一個(gè)點(diǎn)會(huì)有合作。做消費(fèi)金融一定要對(duì)立起來(lái)我覺(jué)得不必要，關(guān)鍵是解決人的問(wèn)題，對(duì)于一個(gè)人來(lái)說(shuō)，總有一些點(diǎn)是要互聯(lián)網(wǎng)來(lái)解決的，總有一些點(diǎn)是要金融機(jī)構(gòu)來(lái)解決的。”聚秀資產(chǎn)合伙人陳宇坦言，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)越來(lái)越開(kāi)放，銀行也開(kāi)始開(kāi)放。

戴兵也分析指出，消費(fèi)金融市場(chǎng)太大，而且剛剛起步，大家都有機(jī)會(huì)，更多需要合作，共同合作把蛋糕做得更大，讓大家都受益。

招商證券此前發(fā)布的報(bào)告則認(rèn)為，伴隨著銀行、互聯(lián)網(wǎng)以及產(chǎn)業(yè)巨頭紛紛進(jìn)入，未來(lái)消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日益激烈，消費(fèi)金融將呈現(xiàn)參與主體市場(chǎng)化、應(yīng)用場(chǎng)景多樣化、互聯(lián)網(wǎng)化、產(chǎn)品多樣化、產(chǎn)融結(jié)合等特征。

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