昨日,上證報從相關渠道獲悉,針對部分“現金貸”平臺風險,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱互金整治辦)提請P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組加強監(jiān)管。
這一舉措主要是針對部分平臺通過手機回租等形式,變相繼續(xù)開展“現金貸”業(yè)務。
一名業(yè)內人士接受采訪時說,最近兩個月來,“現金貸”確有回暖之勢,出現了一些繞開監(jiān)管的新玩法,值得關注。
現金貸“換穿馬甲”
去年以來,監(jiān)管部門一直著力清理整頓“現金貸”業(yè)務。如今部分平臺現金貸業(yè)務“換穿馬甲”,大有死灰復燃之勢。
據上證報獲悉的文件顯示,近期有部分平合通過手機回租違規(guī)放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等手段,逃避監(jiān)管,變相開展“現金貸”業(yè)務,坑害金融消費者。
熟悉互金行業(yè)的北京金誠同達(上海)律師事務所律師彭凱說,手機的購銷金額、市場需求度以及產品屬性,決定它成為現金貸“創(chuàng)新”的最佳配置。其實市場上還有相關玩法,比如“手機券空轉”,實則對應上述所說虛假購物模式。
對于上述違規(guī)操作,互金整治辦在文件中直接點名了“樂回租”平臺、“M09信用錢包”、“51閃電購”平臺。
以“樂回租”平臺為例,該平臺先以評估價格(即借款金額)回收用戶手機,然后將手機回租給用戶,并與客戶約定租用期限(即借款期限)和到期回購價格(即還款金額),回購價格高于回收價格部分以及相關“評估費”“服務費”即借款利息。
這種形式也最猖獗。文件提供的數據顯示,“回租貸”相關平臺已超過100個,注冊客戶數百萬人,大多數目標客戶鎖定為大學生。而且利率畸高,一般年化利率在300%以上,個別甚至超過1000%,令人咋舌。
而部分平臺搭售其他商品,變相抬高利率的操作方式是,強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等。比如“M09信用錢包”的會員卡價格199元,有效期7天,如用戶借款2000元,14天需還款2028元,名義上年化利率是36%,但算上購卡成本的話,實際年化利率則高達291.9%。
監(jiān)管將繼續(xù)整治
“現金貸”業(yè)務伴隨著消費升級而來,本意是為促進消費,然而受其豐厚的回報等因素誘惑,行業(yè)漸漸“跑偏”,暴力催收等亂象頻生,風險積聚。早在2016年,互金整治辦及P2P網貸整治辦就開始集中整治市場亂象,并逐漸加碼,去年末時下發(fā)《關于規(guī)范整頓“現金貸”業(yè)務的通知》重錘整肅市場。
如今,互金整治工作成效明顯。昨日,人民銀行上??偛扛敝魅螌O輝表示,存量風險大幅度下降,增量風險得到有效防控。全國違規(guī)業(yè)務規(guī)模下降近57%,違規(guī)機構大量退出市場。
自去年這一輪整肅以來,持牌(指持有消費金融和網絡小貸牌照)與非持牌平臺業(yè)務都受到重創(chuàng)。從今年一季度趣店等幾家美股互金公司數據來看,都不理想,業(yè)績甚至出現下滑。
整個行業(yè)分化趨勢也非常明顯:有的調整相關業(yè)務適應監(jiān)管,有的大幅收縮業(yè)務、裁員,縮減成本暫求存活;當然也不乏非持牌平臺打起了“擦邊球”,試圖繞開監(jiān)管,也即上述變相“現金貸”業(yè)務。
“從這次函件來看,監(jiān)管部門對現金貸的整治會繼續(xù)加碼,毫不手軟。”彭凱稱,這次函件的后續(xù)執(zhí)行,按慣例P2P整治辦會向地方金融監(jiān)管部門下發(fā)函件,各地再進行轄區(qū)內的整頓,通常會遵循“名單制”,上了名單將會重點整頓,而不在名單中的,則要看各地執(zhí)行尺度。
孫輝表示,專項整治工作將繼續(xù)進行。一是繼續(xù)降低存量風險,進一步壓縮違規(guī)業(yè)務規(guī)模,合規(guī)合法業(yè)務納入日常監(jiān)管,實現違法違規(guī)業(yè)務平穩(wěn)退出市場;二是探索互聯網長效監(jiān)管機制,研究切實可行的措施,使得互聯網金融風險的監(jiān)管防護進入可持續(xù)階段。
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