銀聯(lián)面臨的挑戰(zhàn)不是局部蠶食是巔覆

極客網11月18日（北京）

10月29日，國務院總理李克強主持如開國務院常務會議，會議要求放開銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業(yè)，均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構。這意味著，銀聯(lián)持續(xù)12年壟斷地位可能要保不住了，國內可能出現(xiàn)第二家乃至第三家“銀聯(lián)”!

經過十余年的苦心經營，銀聯(lián)的勢力已滲透到中國商業(yè)的方方面面，自然不會輕而易舉地將既得利益拱手讓人。今天，有消息爆出，銀聯(lián)要切斷第三方支付與銀行直連。而打出的旗號是“規(guī)范市場”.

據稱，11月12日中國銀聯(lián)發(fā)出《關于進一步明確違規(guī)整改相關要求的通知》，要求成員機構準確報備繞銀聯(lián)轉接交易遷移信息，并且明確要求截至12月24日，至少要完成遷移所有繞銀聯(lián)轉接交易量的90%,12月31日完成所有遷移工作。

銀聯(lián)的目的非常明顯，就是要死守自己的領地！銀聯(lián)一直以來的模式為“轉接-清算”,如果第三方繞開銀聯(lián)與銀行直連，也意味著在刷卡手續(xù)費中的發(fā)卡行、收單機構以及銀聯(lián)的7:2:1的模式中，銀聯(lián)的1就被抹去了。如今銀聯(lián)再次叫停銀行與第三方支付直連，拋去安全、規(guī)范等高大上的理由，無非是為了拿回“屬于自己”的那10%.要知道，手握權柄，賺錢還真就是分分鐘的事。

不過，銀聯(lián)的做法實在算不上高明。2012年以來，銀聯(lián)已多次試圖切斷銀行與第三方機構的直連。所發(fā)類似通知與管理條例，大多雷聲大雨點小，最終收效甚微。根本原因在于，銀聯(lián)在整個產業(yè)鏈條中的價值和影響力日漸式微。銀聯(lián)所面臨的挑戰(zhàn)不是局部蠶食，而可能是徹底的巔覆。銀聯(lián)的最主要對手將不再是萬事達、Visa等傳統(tǒng)金融機構，而是在充分市場競爭環(huán)境下，靠真刀實槍發(fā)展起來的阿里、百度、騰訊等更具侵略性的互聯(lián)網巨頭。

隨著互聯(lián)網金融市場的快速崛起，第三方支付、銀行，甚至央行都有意無意繞開銀聯(lián)，盡管爭議不斷，口水官司無數(shù)，第三方支付機構銀行卡收單業(yè)務還是持續(xù)發(fā)展、壯大?；ヂ?lián)網公司用戶數(shù)量級巨大，服務能力超強，應變速度也非?？欤瑢τ趪L試新型商業(yè)模式的積極性更強，接受改革的尺度也比較大。當這些公司將線上線下打通，用戶通過一部手機，一個APP就能完成所有交易的時候，銀聯(lián)的價值將蕩然無存！

那么，銀聯(lián)怎么辦？通過政策將第三方支付業(yè)務全部全部統(tǒng)一到自己旗下？過去或許可行，現(xiàn)在已經不可能了。因為，不管你是否愿意相信，未來十年，中國經濟將全面由政策導向型，轉變?yōu)槭袌鰧蛐?。說白了就是“將經濟發(fā)展交給市場”.過去十年，銀聯(lián)憑借獨特的政策地位，發(fā)展成為行業(yè)老大，但未來十年，現(xiàn)在的優(yōu)勢將逐漸消失，甚至變?yōu)榱觿荨?/p>

另外，現(xiàn)在的第三方支付機構，在關鍵環(huán)節(jié)都已擁有夠強大的話語權，市場影響不可同日而言。第三方支付的交易量巨大，只要它們不同意接入銀聯(lián)，銀行也不敢單方面切斷渠道。

金融開改已成大勢，拿到第三方支付牌照的公司近300家，幾家民民營銀行也已陸續(xù)掛牌。銀聯(lián)、央行、銀行和第三方支付機構的博弈才剛剛開始，未來的兩到三年里將持續(xù)升級，失去壟斷優(yōu)勢的銀聯(lián)將面臨越來越大的壓力。

銀聯(lián)能否守住十年基業(yè)，關鍵不在具體的戰(zhàn)法，而在核心布局！患得患失，只能在無休止的扯皮中沉淪，市場在變，銀聯(lián)也要變！現(xiàn)在的銀聯(lián)，與其無休止地糾結于第三方支付的快速發(fā)展，不如接受現(xiàn)實，迎接大勢，改變自己，適應未來！

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