中國銀聯(lián)“云閃付”正面硬撼支付寶微信 四點(diǎn)看出勝算大小

日前，中國銀聯(lián)推出銀行業(yè)統(tǒng)一App（云閃付）?！霸崎W付”App是各銀行和中國銀聯(lián)共建的移動支付統(tǒng)一服務(wù)入口，包括統(tǒng)一接口標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一用戶標(biāo)識、統(tǒng)一用戶體驗(yàn)等。通過這一APP，用戶可以綁定和管理各類銀行賬戶，并使用各家銀行的移動支付服務(wù)及優(yōu)惠權(quán)益。

銀聯(lián)的“云閃付”看起來來勢洶洶，但是要想奪食，仍然存有很大的未知數(shù)。

云閃付是什么？能做什么？

據(jù)媒體報道，“云閃付”App是中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行，共同打造的銀行業(yè)通用的移動支付入口，定位于“消費(fèi)者省錢省心的移動支付管家”。

相比市場上同類App，“云閃付”最大的特點(diǎn)是整合和統(tǒng)一。通過這一App，消費(fèi)者可以綁定和管理各類銀行賬戶，完成多家銀行的支付，包括手機(jī)NFC支付、二維碼掃碼、收款轉(zhuǎn)賬等。另一個備受期待的功能是它可以一次性查看各家銀行餐飲、住宿、出行等各類優(yōu)惠權(quán)益，在分散的App上，消費(fèi)者知道和使用的優(yōu)惠相對有限，“云閃付”則聚合了各家的優(yōu)惠信息；而且消費(fèi)者還可以基于“云閃付”綁定的I類賬戶便捷開通銀行Ⅱ、Ⅲ類賬戶，享受到相應(yīng)銀行提供的優(yōu)惠。

面對支付寶和微信，云閃付的勝算有多高？

通過整合銀行系資源、用戶、場景來推廣移動支付，“云閃付”的初衷是好的，但是真要做起來，可能并沒有那么容易，尤其是面對支付寶、微信這兩個巨頭時，其勝算并不高。

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銀聯(lián)的推廣力度是進(jìn)擊的關(guān)鍵

過去的三年中，支付寶、微信支付通過大規(guī)模的推廣補(bǔ)貼，迅速占領(lǐng)商超、餐飲、交通等線下高頻支付場景，培養(yǎng)起用戶二維碼支付習(xí)慣。后來者百度錢包、京東錢包也在效仿這種“補(bǔ)貼+擴(kuò)場景”的推廣方式，但是效果卻很小。

在推出“云閃付”后，中國銀聯(lián)也表示聯(lián)合各商業(yè)銀行推出“雙12”五折優(yōu)惠活動，在全國10萬家商戶門店使用“云閃付”App以及銀聯(lián)手機(jī)閃付可立享5折優(yōu)惠。并且明年3月31日前，“云閃付”App用戶還可參與“三人成團(tuán)”享好禮、用戶轉(zhuǎn)賬贏好禮等專屬回饋。

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能否保障足夠的安全性

在金融科技的推動下，不同技術(shù)間的親和力，通過生物識別、人工智能、云計算與區(qū)塊鏈等技術(shù)，將移動支付公司和用戶緊密聯(lián)合在一起，并且借此不斷加持用戶在支付過程的安全性。

“云閃付”App打通了各家銀行賬戶的統(tǒng)一入口，消費(fèi)者通過這一個App即可綁定和管理10張銀行卡，并使用各家銀行的移動支付服務(wù)和優(yōu)惠權(quán)益，可滿足持卡人小額、高頻的日常開銷需求，主要采用遠(yuǎn)程開戶，不配發(fā)實(shí)體卡，以電子卡形式展現(xiàn)在手機(jī)中。

在手機(jī)功能越來越集中的當(dāng)下，風(fēng)險性也在加大，尤其是對需要綁定多張卡的“云閃付”來說，用戶對風(fēng)險的認(rèn)知和接受度很重要，這也決定著“云閃付”大一統(tǒng)優(yōu)勢的程度。

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如何處理、整合與各家銀行的關(guān)系、資源

銀聯(lián)在接受媒體采訪時，也數(shù)次強(qiáng)調(diào)，對于銀行而言，“云閃付”是為各家銀行提供入口服務(wù)的公共平臺，不爭搶各行現(xiàn)有B端商戶和C端用戶。它不是各手機(jī)銀行疊加，而是與各家行App相互補(bǔ)充、互相導(dǎo)流。

云閃付App最大的優(yōu)點(diǎn)是統(tǒng)一和整合，最大的挑戰(zhàn)也是這個。畢竟各家銀行都有各自的App，有時候還不止一個，銀行在這方面的整合是一個過程，涉及多方利益，能不能整合起來，很考驗(yàn)大家的能力。尤其是各家銀行也在不斷加大自身以及外部合作時，“云閃付”的角色也可能發(fā)生變化。對銀聯(lián)來說，“云閃付”是一個重要戰(zhàn)略級的產(chǎn)品，但對于其它銀行來說，未來可能只是其中一個渠道。

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云閃付的未來發(fā)展模式

對于“云閃付”的定位，銀聯(lián)方面將其定位一個“開放平臺”，以基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的四方模式，形成的“服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈各方的工具”。這包括銀聯(lián)通過向商業(yè)銀行及各主要合作方開放支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)接口，為合作伙伴提供商戶增值服務(wù)、營銷活動執(zhí)行、合作銀行辦卡、在線銷售聯(lián)合四大合作模式。

從這點(diǎn)看，銀聯(lián)對于“云閃付”有很大的期待，希望在移動端更好的整合各家銀行資源，要去做產(chǎn)業(yè)鏈平臺。但這個模式和定位是否是合作伙伴所看重的，目前還需時日。畢竟對于普通用戶來說，更加便捷、安全的產(chǎn)品才是他們所需要的。

總得來說，中國銀聯(lián)要想繼續(xù)在支付領(lǐng)域保持住自身地位，“云閃付”的推出可說是意料之中，只是換了打法后，是否能如愿呢。

（文中配圖來自網(wǎng)絡(luò)）

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