創(chuàng)新技術(shù)不斷發(fā)展，移動(dòng)支付能取代現(xiàn)金嗎？

9月6日訊，技術(shù)的更新迭代總是快得讓人猝不及防。

就在很多人還在感慨手機(jī)替代錢(qián)包、銀行卡處境尷尬時(shí)，新一輪智能支付的變革已經(jīng)悄然來(lái)臨。生物識(shí)別技術(shù)正在被越來(lái)越廣泛地運(yùn)用在支付方式上。未來(lái)，隨著技術(shù)的發(fā)展，大家出門(mén)或許連手機(jī)也不需要帶了，自己就能成為“移動(dòng)錢(qián)包”。

今年8月，京東、蘇寧紛紛推出“新概念”線下體驗(yàn)店，店鋪內(nèi)充滿了各種智能元素，其中最吸引人的就是“刷臉支付”。下載指定APP，驗(yàn)明“正臉”“綁臉”之后，你就可以“刷臉支付”了，單次交易2秒即可完成。許多人戲稱(chēng)，以后再也不用靠才華，終于可以“靠臉”吃飯了。

A 智能支付層出不窮

提到智能手環(huán)，大家都不陌生，很多人都知道它是用來(lái)記錄運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)的可穿戴設(shè)備。但你可能不知道，如今智能手環(huán)已經(jīng)“改頭換面”，成為移動(dòng)支付的“急先鋒”。

在西安高新區(qū)上班的小梁前段日子買(mǎi)了一個(gè)智能手環(huán)。小梁還記得他第一天帶著手環(huán)乘公交車(chē)時(shí)，興奮而又忐忑的心情。“眾目睽睽之下，手環(huán)刷卡若不成功，那就很尷尬了。”事實(shí)證明，小梁的擔(dān)心是多余的，智能手環(huán)反應(yīng)靈敏、“表現(xiàn)”頗佳，比刷公交卡更方便快捷。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的適應(yīng)，小梁現(xiàn)在已經(jīng)能夠很“淡定”地刷手環(huán)搭乘公交、地鐵了。

原來(lái)，現(xiàn)在許多智能手環(huán)都內(nèi)置了“公交一卡通”功能，用戶只需要在手機(jī)APP上為手環(huán)中的交通卡充值，就可以進(jìn)入“抬手刷環(huán)”的智能模式，再也不用“記掛”那張容易丟失的交通卡了。還有一些智能手環(huán)與銀行合作，內(nèi)置銀聯(lián)云閃付功能，消費(fèi)者可以在全國(guó)支持云閃付功能的終端上刷手環(huán)消費(fèi)。

除了刷手環(huán)支付之外，現(xiàn)在銀行、第三方支付平臺(tái)還陸續(xù)推出了指紋識(shí)別、聲音識(shí)別等多種智能支付方式，移動(dòng)支付的重心日漸向生物識(shí)別傾斜。如今大家還在欣喜脫離了錢(qián)包，日后或許就要驚訝脫離手機(jī)了。以后出門(mén)“帶上自己”就行，消費(fèi)時(shí)通過(guò)生物識(shí)別進(jìn)行身份認(rèn)證，你的生物特征就是你的銀行卡和密碼。

智能支付的強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭讓許多商家驚呼：移動(dòng)支付即將取代現(xiàn)金，中國(guó)即將進(jìn)入“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”。

B “雙刃劍”的另一面

移動(dòng)支付真能取代現(xiàn)金嗎?

不可否認(rèn)，移動(dòng)支付有其便利、高效的一面，但技術(shù)往往都是把“雙刃劍”，它并不像我們想象中那樣十全十美，也存在著一些你所不知的“隱患”。

隱患一：消費(fèi)大數(shù)據(jù)被第三方支付平臺(tái)“獨(dú)攬”。

一個(gè)習(xí)慣了移動(dòng)支付的普通市民幾乎所有的消費(fèi)行為都被一雙無(wú)形的“天眼”密切注視著。早上買(mǎi)早餐，午餐訂外賣(mài)，甜品下午茶，晚上去菜市場(chǎng)買(mǎi)菜，周末逛超市，假日外出旅游……這一連串消費(fèi)行為產(chǎn)生的數(shù)據(jù)都原封不動(dòng)地被第三方支付平臺(tái)掌握，在它們面前，消費(fèi)者是“裸露”的，無(wú)處可藏。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，消費(fèi)數(shù)據(jù)歷來(lái)是商家必爭(zhēng)之物。對(duì)于騰訊和阿里巴巴等第三方平臺(tái)來(lái)說(shuō)，掌握了消費(fèi)數(shù)據(jù)，也就掌握了商機(jī)和未來(lái)。一旦金融監(jiān)管不到位，很容易產(chǎn)生行業(yè)壟斷。

隱患二：消費(fèi)者隱私無(wú)法保全。

“前幾天，我接到一個(gè)自稱(chēng)賣(mài)家的電話，說(shuō)我的訂單異常要重新處理。因?yàn)樗盐业男彰?、收貨地址、訂單?hào)都說(shuō)得一字不差，我就放松了警惕。接著對(duì)方給了我一個(gè)支付寶賬號(hào)，讓重新付款，我就把款打過(guò)去了，后來(lái)才知道上當(dāng)受騙。”家住西安雁塔區(qū)的汪麗說(shuō)起自己的受騙經(jīng)歷仍然非常生氣，“我的信息肯定是從購(gòu)物平臺(tái)上泄露的，剛買(mǎi)好東西就接到了詐騙電話!”

海量的數(shù)據(jù)足以定位一個(gè)消費(fèi)者的愛(ài)好、消費(fèi)傾向和生活習(xí)慣，而這些隱私一旦被不法分子利用，后果將不堪設(shè)想。

隱患三：財(cái)產(chǎn)安全無(wú)法保證。

“我的微信賬戶上只有收發(fā)紅包的一些零錢(qián)，沒(méi)敢綁定銀行卡。移動(dòng)支付看似強(qiáng)大，實(shí)則脆弱，一旦手機(jī)丟失或中病毒，所有的信息都會(huì)被泄露。”西安市民李春年過(guò)花甲，對(duì)這些新的支付手段“警惕性”很高。

有專(zhuān)家表示，我國(guó)的支付技術(shù)仍存在不少安全漏洞，目前的安全驗(yàn)證技術(shù)并不能完全保障支付的安全性。

在互聯(lián)網(wǎng)公司和社交平臺(tái)不懈努力搜集用戶信息的同時(shí)，黑客們也隨時(shí)準(zhǔn)備著“漁翁得利”。社交媒體盜用信息、短信發(fā)送木馬鏈接、騙取驗(yàn)證碼等多種電信詐騙，已經(jīng)成為許多人使用移動(dòng)支付時(shí)的隱憂。

C 支付市場(chǎng)路在何方?

“雖然平時(shí)買(mǎi)東西已經(jīng)習(xí)慣刷手機(jī)了，但我買(mǎi)車(chē)時(shí)第一個(gè)想到的就是刷銀行卡。”前兩天剛在西安未央?yún)^(qū)某4S店買(mǎi)了新車(chē)的夏杰被問(wèn)及為何不用手機(jī)支付來(lái)買(mǎi)車(chē)時(shí)，他不由笑出了聲：“刷手機(jī)買(mǎi)車(chē)感覺(jué)像是買(mǎi)了個(gè)玩具車(chē)。”

在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人都有夏杰這樣的感受。不同的支付方式，各有其優(yōu)勢(shì)和特定的應(yīng)用場(chǎng)景。人們會(huì)在日常購(gòu)物時(shí)選擇移動(dòng)支付，而在買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房等大額開(kāi)銷(xiāo)時(shí)選擇銀行卡或者現(xiàn)金支付。

其實(shí)，撇開(kāi)支付方式之間的“明爭(zhēng)暗斗”不談，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是現(xiàn)金、銀行卡、移動(dòng)支付還是生物識(shí)別，都是支付方式的表象變化。從這個(gè)角度出發(fā)，不管這些支付方式怎樣迭代，支付的本質(zhì)是不會(huì)變的。

支付的本質(zhì)是資金的轉(zhuǎn)移。只有做到安全和便捷的有機(jī)統(tǒng)一，其支付方式才能穩(wěn)步發(fā)展。不同的支付方式就是“安全”和“便捷”兩個(gè)因素以不同權(quán)重結(jié)合而成的產(chǎn)物，在不同的應(yīng)用場(chǎng)景下，各種支付方式便會(huì)各有利弊。

現(xiàn)金與銀行卡、移動(dòng)支付等多種支付方式一起，補(bǔ)齊了支付市場(chǎng)這個(gè)“水桶”，如果少了其中任何一環(huán)，便等于是抽掉了“水桶”的一塊木板，必定會(huì)有消費(fèi)群體因此而無(wú)法被覆蓋。

對(duì)于未來(lái)支付市場(chǎng)的走向，有專(zhuān)家表示，在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)的支付結(jié)算市場(chǎng)仍將是多種支付方式并存的狀態(tài)。各種各樣的支付方式“百花齊放”，在為消費(fèi)者提供更多選擇的同時(shí)，也促使我國(guó)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，在相互融合中不斷發(fā)展壯大。

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