在2025世界人工智能大會(huì)期間,金融智能化轉(zhuǎn)型成為重要議題。與去年金融行業(yè)對(duì)大模型還處于探索階段不同,今年的關(guān)鍵詞已轉(zhuǎn)向“落地”“可信”“具身”,人工智能與金融業(yè)務(wù)的深度融合進(jìn)入實(shí)質(zhì)推進(jìn)階段。面對(duì)多元化的業(yè)務(wù)需求,金融科技企業(yè)正加速推動(dòng)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合,探索更具可行性的轉(zhuǎn)型路徑。
7月28日,在2025年世界人工智能大會(huì)上海市工商聯(lián)金融服務(wù)站企業(yè)路演活動(dòng)中,金融壹賬通首席架構(gòu)師吳磊發(fā)表主題為《基于智能體的金融RaaS服務(wù)新范式》的演講。該模式基于業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與AI領(lǐng)域的積累與實(shí)踐,以“結(jié)果即服務(wù)”(Results as a Service, RaaS)為核心,強(qiáng)調(diào)按業(yè)務(wù)效果付費(fèi),由服務(wù)提供方承擔(dān)系統(tǒng)建設(shè)與技術(shù)更新責(zé)任,從而幫助客戶減少前期投入與技術(shù)沉沒(méi)成本,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享。
近年來(lái),隨著AI大模型能力的持續(xù)躍遷,Manus等Agentic AI(規(guī)劃型智能體)技術(shù)已具備自主規(guī)劃與多智能體協(xié)作能力,AI從“聊天工具”逐步演變?yōu)?ldquo;數(shù)字勞動(dòng)力”。在此背景下,金融壹賬通構(gòu)建了智能體為核心的數(shù)字員工體系,并在部分外包運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目中試點(diǎn)應(yīng)用。
目前,該體系已全面部署于平安集團(tuán)客服、銷(xiāo)售、催收、質(zhì)檢等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示,平安AI坐席服務(wù)量達(dá)到18.4億次,占集團(tuán)客服總量的80%;AI解決率從38%提升至92%,客戶凈推薦值(NPS)由49%增至78%。吳磊表示,這一系列指標(biāo)反映的,不僅是效率提升,更是業(yè)務(wù)模式從“人力密集”向“智能驅(qū)動(dòng)”的深層變革。
吳磊稱,智能體的價(jià)值不僅在于單點(diǎn)工具替代,而是通過(guò)任務(wù)分解、多智能體協(xié)作與工具調(diào)用,實(shí)現(xiàn)全流程的業(yè)務(wù)質(zhì)效優(yōu)化。在財(cái)富管理場(chǎng)景中,智能體系統(tǒng)能夠基于客戶持倉(cāng)與市場(chǎng)動(dòng)態(tài),生成個(gè)性化投顧建議,并實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化任務(wù)的高效協(xié)同,響應(yīng)客戶需求。在營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景,通過(guò)“營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)百寶箱”標(biāo)準(zhǔn)化話術(shù)與案例庫(kù),輔以客戶畫(huà)像、話術(shù)生成與觸達(dá)節(jié)奏優(yōu)化,實(shí)現(xiàn)AI外呼轉(zhuǎn)化率翻倍。以某城商行為例,話術(shù)策略設(shè)計(jì)周期由1周以上縮至2天,內(nèi)容響應(yīng)率提升20%。而在催收業(yè)務(wù)中,智能體可自動(dòng)生成個(gè)性化還款方案,串聯(lián)從初始提醒到逾期催收的全過(guò)程,實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)策略調(diào)整,催收效率提升近四倍,逾期30天內(nèi)還款率從40%提高至70%,并有效降低了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
作為平安集團(tuán)唯一對(duì)外金融科技輸出窗口,金融壹賬通持續(xù)在AI與業(yè)務(wù)融合方面加大投入。吳磊表示,金融壹賬通將進(jìn)一步完善智能體與RaaS服務(wù)體系,推動(dòng)“可評(píng)估、可交付”的智能化成果在銀行、保險(xiǎn)等多元場(chǎng)景的落地,助力金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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